Eigen risico bij een huurauto: hoe hoog, hoe werkt het en wat kun je doen?

"Volledig verzekerd" betekent bij een huurauto zelden dat je niets betaalt bij schade. Het eigen risico bepaalt hoeveel er alsnog voor jouw rekening komt, en via de borg heeft de verhuurder dat bedrag letterlijk in handen. Zo werkt het, en zo houd je grip.

Wat is het eigen risico precies?

De standaard schadedekking van een huurauto (CDW en Theft Protection) beperkt jouw aansprakelijkheid voor schade aan of diefstal van de auto, maar niet tot nul. Het eigen risico (Engels: excess of deductible) is het maximumbedrag dat bij een schadegeval alsnog voor jouw rekening komt. Is de schade lager dan het eigen risico, dan betaal je de werkelijke schade; is die hoger, dan betaal je maximaal het eigen risico. Bij de meeste verhuurders geldt dat per schadegeval, niet per huurperiode.

Hoe hoog is het meestal?

Er is geen vast bedrag; het verschilt per verhuurder, land en autoklasse. Als grove indicatie:

Het exacte bedrag staat altijd in de huurvoorwaarden of het dekkingsoverzicht van je boeking. Jonge bestuurders betalen soms een hoger eigen risico; zie ook leeftijdseisen bij een huurauto.

De koppeling met de borg

Bij het ophalen blokkeert de verhuurder een borg op je creditcard. Die borg is meestal gekoppeld aan het eigen risico: vaak ongeveer hetzelfde bedrag, soms verhoogd met een tankvulling. De logica: als jij met schade terugkomt, wil de verhuurder het eigen risico direct kunnen verrekenen zonder achter je aan te hoeven. Koop je het eigen risico af bij de verhuurder zelf (SCDW), dan daalt de borg vaak mee; dek je het extern af, dan blijft de volledige borg geblokkeerd. Alles over de borg lees je in borg bij een huurauto.

Zo houdt de verhuurder het in bij schade

1. Bij inleveren (of daarna) constateert de verhuurder schade en stelt een schaderapport op.
2. De schade wordt begroot, vaak op basis van een standaard schadeprijslijst (matrix) of een reparatieofferte.
3. Het bedrag, tot maximaal het eigen risico, soms plus administratiekosten, wordt verrekend met de geblokkeerde borg of afgeschreven van je creditcard.
4. Het restant van de borg wordt vrijgegeven; dat kan één tot enkele weken duren.

Je hebt recht op onderbouwing

Een verhuurder mag niet zomaar een willekeurig bedrag inhouden. Bij een schadeclaim mag je vragen om: het schaderapport, foto's van de schade, een specificatie van de kosten en een reparatienota of offerte. Blijft die onderbouwing uit of klopt de claim niet met jouw eigen foto's, betwist de afschrijving dan schriftelijk bij de verhuurder en zo nodig via de chargeback-procedure van je creditcardmaatschappij. Bij verhuurders in de EU kan het Europees Consumenten Centrum (ECC) je kosteloos helpen. Een stappenplan vind je in een schadeclaim betwisten.

Opties om het eigen risico te verlagen

• SCDW van de verhuurder: verlaagt het eigen risico naar (bijna) € 0; aan de balie meestal de duurste route.
• Dekking via je boekingssite: vaak enkele euro's per dag als je vooraf boekt.
• Losse eigenrisicoverzekering: per reis of doorlopend per jaar; voor frequente huurders meestal het voordeligst, maar je schiet schade voor en declareert achteraf.