Reisverzekering vs huurautoverzekering: wat dekt wat?

Laatst gecontroleerd: 17 juli 2026 4 min leestijd

Veel huurders denken dat hun doorlopende reisverzekering de huurauto "wel dekt". Dat klopt maar half: bagage en medische kosten wel, schade aan de auto zelf niet. Dit artikel zet precies op een rij wat waar verzekerd is, zodat je geen gat overhoudt en niet dubbel betaalt.

Kort antwoord. Een reisverzekering dekt bagage, medische kosten en soms, als module, het eigen risico van je huurauto. Schade aan de huurauto zelf en aansprakelijkheid dekt ze nooit: die zitten in het huurcontract bij de verhuurder. Combineer beide en voorkom overlap.

Twee verzekeringen, twee verschillende taken

Een doorlopende reisverzekering verzekert jou en je spullen tijdens de reis. De verzekeringen bij je huurauto verzekeren de auto en de schade die je met de auto veroorzaakt. Dat zijn gescheiden werelden die elkaar maar op één punt raken: het eigen risico. De aansprakelijkheidsverzekering en de cascodekking (CDW/LDW) zitten vrijwel altijd in het huurcontract bij de verhuurder, omdat de auto in het land van huur verzekerd moet zijn. Geen enkele Nederlandse reisverzekering vervangt die; zie ook het overzicht van alle huurautoverzekeringen.

Wat je reisverzekering wél dekt

Bagage. Diefstal of beschadiging van je spullen, ook uit de huurauto, meestal onder voorwaarden: bagage uit het zicht, auto afgesloten, sporen van braak.
Medische kosten en ongevallen. Kosten voor jou en je medereizigers na een ongeluk, aanvullend op je zorgverzekering.
Repatriëring en hulpverlening. Vervoer naar huis en hulp ter plaatse na een ernstig ongeval.
Eigen risico huurauto (soms, als module). Een aantal doorlopende reisverzekeringen biedt een aanvullende module die het eigen risico vergoedt dat de verhuurder na schade inhoudt, tot een maximumbedrag.

Wat je reisverzekering níét dekt

Schade aan de huurauto zelf. Deuken, krassen, ruiten, banden: dat valt onder de cascodekking (CDW) in je huurcontract, met het eigen risico als jouw deel.
Aansprakelijkheid. Schade die je met de auto aan anderen toebrengt, loopt via de (verplichte) aansprakelijkheidsverzekering van de verhuurder, nooit via je reisverzekering en ook niet via je eigen autoverzekering thuis.
Boetes, tol en administratiekosten. Die verrekent de verhuurder met je borg; geen verzekering dekt ze.

Overzicht: wat is waar verzekerd?

Risico	Doorlopende reisverzekering	Verzekeringen bij het huurcontract
Schade aan de huurauto	Nee	Ja, via CDW (met eigen risico)
Diefstal van de huurauto	Nee	Ja, via Theft Protection (met eigen risico)
Aansprakelijkheid naar derden	Nee	Ja, verplichte dekking van de verhuurder
Eigen risico na schade	Soms, als aparte module	Afkoopbaar via SCDW aan de balie
Bagage (ook uit de auto)	Ja, onder voorwaarden	Nee
Medische kosten en repatriëring	Ja	Nee (soms beperkte inzittendendekking)

De eigenrisicomodule: nuttig, maar ken de grenzen

De module "eigen risico huurauto" op een reisverzekering werkt zoals een losse eigenrisicoverzekering: de verhuurder rekent schade tot het eigen risico af met je borg, en jij declareert dat bedrag daarna bij je reisverzekeraar. Let op drie dingen. Ten eerste het maximum: is dat bijvoorbeeld € 1.000 terwijl je eigen risico € 1.800 bedraagt, dan blijft het verschil voor jou. Ten tweede de uitsluitingen: ruiten, banden en onderkant vallen er niet altijd onder, terwijl juist die schades vaak buiten de CDW vallen. Ten derde de maximale huurperiode per keer. Vergelijk dit met de dekking en prijs van het afkopen van het eigen risico via andere routes.

Voorkom dubbele dekking

Let op. Eigen risico-dekking kan op vier plekken tegelijk zitten: een module op je reisverzekering, een dekking op je creditcard, een losse eigenrisicoverzekering en de afkoopregeling aan de balie. Dubbel verzekeren betekent niet dubbel uitkeren: verzekeraars verrekenen onderling of wijzen naar elkaar. Je betaalt dan alleen dubbel premie.

Loop daarom vóór het boeken dit rijtje na:

Check of je doorlopende reisverzekering een eigenrisicomodule heeft, en zo ja: maximumbedrag, uitsluitingen en maximale huurperiode.
Check de huurautodekking van je creditcard voordat je een extra polis afsluit.
Kies maximaal één aanvullende route voor het eigen risico en zeg overbodige modules op of neem ze niet af.
Weiger het balie-aanbod als je vooraf al gedekt bent, en neem je dekkingsoverzicht mee.
Controleer of je bagagedekking diefstal uit een auto vergoedt en onder welke voorwaarden.

Welke combinatie is logisch?

Voor de meeste huurders is dit een werkbare basis: een doorlopende reisverzekering voor bagage, medische kosten en hulpverlening, plus één bewust gekozen dekking voor het eigen risico van de huurauto. Huur je zelden, dan is de eigenrisicomodule op je reisverzekering of een kortlopende losse polis vaak voldoende. Huur je meerdere keren per jaar, dan is een doorlopende losse eigenrisicoverzekering meestal voordeliger dan losse modules per reis. De verzekeringen van de verhuurder zelf (aansprakelijkheid en CDW) heb je hoe dan ook: die zitten standaard in vrijwel elke huurprijs.

Tip. Bewaar tijdens je reis de polisnummers en alarmnummers van je reisverzekering én je eigenrisicodekking op je telefoon. Bij schade moet je vaak binnen enkele dagen melden, en met de juiste nummers bij de hand voorkom je termijnproblemen.

Veelgestelde vragen

Dekt mijn reisverzekering schade aan de huurauto?

Nee, een reisverzekering dekt de huurauto zelf niet. Cascoschade en aansprakelijkheid zitten in het huurcontract bij de verhuurder (CDW en aansprakelijkheidsverzekering). Sommige reisverzekeringen bieden wel een aparte module die het eigen risico van de huurauto vergoedt; dat is iets anders dan de schade zelf dekken.

Wat is een eigenrisicomodule op een reisverzekering?

Een aanvullende dekking waarmee je reisverzekeraar het eigen risico vergoedt dat de verhuurder na schade bij je in rekening brengt, tot een maximumbedrag. Je betaalt de verhuurder eerst zelf en declareert daarna. Controleer het maximum: soms is dat lager dan het werkelijke eigen risico.

Heb ik naast mijn reisverzekering nog een huurautoverzekering nodig?

De basisverzekeringen (aansprakelijkheid en meestal CDW) zitten altijd bij de huurauto zelf; die kun je niet vervangen door een reisverzekering. Wat je zelf kiest, is hoe je het eigen risico afdekt: via een module op je reisverzekering, een losse eigenrisicoverzekering, je creditcard of afkoop bij de verhuurder.

Is mijn bagage in de huurauto verzekerd?

Diefstal van bagage uit de auto valt meestal onder je reisverzekering (met voorwaarden, zoals bagage uit het zicht in een afgesloten kofferbak), niet onder de verzekeringen van de verhuurder. Schade aan de auto bij de inbraak, zoals een geforceerd slot of ruit, loopt juist via de verhuurder.

Hoe voorkom ik dat ik dubbel verzekerd ben?

Zet op een rij wat je al hebt: reisverzekering (met of zonder eigenrisicomodule), creditcarddekking en de dekking in je huurcontract. Kies daarna maximaal één aanvullende route voor het eigen risico. Dubbele dekking betaalt niet dubbel uit; je betaalt alleen dubbel premie.

Bronnen en controle

Regels, prijzen en voorwaarden veranderen en verschillen per verhuurder, land en soms per regio. Deze pagina is voor het laatst gecontroleerd op 17 juli 2026. Controleer vóór je boekt altijd de actuele voorwaarden van je verhuurder en de officiële bronnen hierboven.